花旗开始对客户打击报复史上最大乌龙误操

年8月，花旗银行帮客户还债，不慎将9亿美元（约合人人民币58.2亿元）汇给放贷方。尽管后来讨要回了部分资金，但还是有5亿美元（约合人民币32.3亿元）未能追回。

当月，花旗银行曾向美国法院提起诉讼，希望通过法律途径拿回这笔巨额资金。据美国有线电视新闻网2月18日报道，目前，受理案件的法院已经做出判决，法官裁定，花旗银行败诉，放贷方将无需归还这笔资金。

花旗银行32亿白花了？

此案的贷款方为美国老牌化妆品公司“露华浓”（Revlon）。花旗银行则是露华浓的贷款代理机构，负责该公司的贷款偿还和管理。

年8月，花旗银行本应支付近万美元的利息给露华浓的出借人，结果竟汇出9亿美元。据外媒报道，当时花旗银行正处于系统升级时期，加上相关人员的操作失误，结果本来是偿还贷款利息，变成了全额偿还贷款，将本该在年才到期的9亿美元贷款全部还清。

一天以后，花旗银行发现自己的失误操作，并立刻与放贷方联系，希望对方能归还这笔资金。一些债权人把钱退了回来，但另一些债权人拒不退钱，包括Brigade、HPS等，花旗银行未能追回金额达5亿美元（约合人民币32.3亿元）。

实际上，一些贷款方与露华浓和花旗银行的关系并不好。此前，露华浓已多年持续业绩下滑及亏损，年随着新冠疫情形势加剧，露华浓财务危机加剧。露华浓发布的年第三季度财报显示，报告期内，露华浓净销售额为4.77亿美元，同比减少20.1%，其中电子商务净销售额同比增长13%，约占期内净销售额的12%，去年同期为9%；净亏损万美元，去年同期净亏损为万美元。

去年，露华浓公司已与安迈企业谘询公司合作，在公司债权人不接受一项重组提议的情况下，其可能要为申请破产做准备。此时，多家债权人曾对债务重组表示不满，这其中就包括Brigade等机构。

因此，花旗银行的乌龙事件让露华浓的债权人可以收回原本无法收回的资金。

意外汇错的钱与欠款“分毫不差”

案件发生后，花旗银行提起诉讼，称由于误汇了现金，它有权要回这笔钱。通常法律会支持花旗银行。按照纽约州法律，电汇误操作，比如将款项汇到错误的账户，就有权要回款项。如果不返还且将款项私自支出，则要负法律责任甚至刑事责任。

但当债务人将钱误汇给债权人时，就不受纽约州法律的支持。如果受益者本来就该拿到这笔钱，并不知晓是汇错了，就能把钱留下来。受理案件的法官Furman裁定，即使花旗银行在第二天就通知了债权人它是误汇的，这条原则在这里仍适用。

目前，受理案件的法院已经做出判决，法官裁定，花旗银行败诉，放贷方将无需归还这笔资金。

露华浓放款人表示，他们相信花旗汇来的是贷款预付利息，毕竟意外汇错的钱正是花旗欠他们的钱，“分毫不差”，只不过这笔款项要很长一段时间后才到期。

其中，Brigade公司拒绝归还花旗公司的汇款。该公司曾表示，花旗公司向他们汇入1.75亿美元（约合人民币11.3亿元），不过他们不确定这笔汇款是否有误。Brigade公司律师罗伯特·洛伊格曼称，这笔汇款刚好和欠款金额一致。

同时当地法院在一份长达页的判决书中称：“花旗银行作为世界上最成熟的金融机构之一，犯了一个从未出现过的错误，并且金额高达近10亿美元，我们并不相信。”

对于法院的判决，作为放贷方的Brigade公司和HPS公司自然非常高兴，这两家公司代表芬斯通表示，法官Furman的判决是经过深思熟虑、缜密而详细的结果。

但是此案还没有了结。Furman已下令债权人将钱留在托管账户中，好让花旗银行有时间对他做出的裁决提出上诉。

花旗银行在一份声明中说：“我们强烈反对这一裁决，打算提起上诉。我们认为我们有权要回这笔钱，会继续全力悉数追回。”

如果花旗银行无法从原来的贷款方要回钱，又考虑到自己犯下的错误，花旗银行有可能最终成为露华浓的新债权人。

对拒不退钱资管打击报复

据知情人士透露，对于拒不退还其误转给露华浓债权人的5亿多美元资金的资管机构，花旗集团除了阻止其参与花旗牵头安排的新债发行，还会将其拒于信贷、交易和其他利润丰厚的业务门外。

因事未公开而不愿透露姓名的知情人士说，花旗已拒绝为这些公司提供对于抵押贷款债券（CLO）而言至关重要的仓库融资服务。此外，花旗还将限制与这些公司的交易活动。

彭博周二援引知情人士的消息报道称，花旗决定对那些拒不返还其误转款项的资管公司进行报复，阻止其参与花旗牵头安排的新债发行，除非发行人提出特别要求邀请其参与。此前花旗为追回这些资金曾将这些机构告上法庭，但最终未能如愿。

成为花旗报复目标的资管机构包括BrigadeCapitalManagement、HPSInvestmentPartners、SymphonyAssetManagement和BardinHillInvestmentPartners，这些公司皆有CLO业务。

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